ben oui, mais comment on rembourse le capital, à la fin, on fait un autre prèt in Fine?
Ou alors, les sous qu'on économise en ne remboursant pas, il faut les placer à un taux meilleur que celui du prèt? difficile...

J'ai la vague sensation que plus on paye dès le début, moins on paye au total.

Pour moi, le but c'est de s'endetter à plus de 33%, et en plus de rembourser par anticipation, quitte à manger des pâtes lideur praïsse et à préférer la steuminit' poincomme pour partir en vacances pendant quelques années, et bien sûr arréter de fumer (meilleure santé, meilleur budget).

*darthvador, et hop, une discussion de powergamer-optimisator même sur ce sujet *

Comme je l'ai expliqué Darthvador, pour rembourser le prêt in fine a la fin tu utilises l'assurance vie. L'assurance vie au terme du prêt, du fait qu'elle est bloquée aura permis de créer des intérêt de l'ordre de 6 à 7% par an.  C'est le genre d'assurances vie que je propose.

Un exemple: tu veux emprunter 150000€. Dans le prêt in fine il te faut un minimum de 30000€ pour le faire. C'est cette assurance vie qui sert de garantie. Imaginons que tu fasses un prêt sur 25 ans tu auras grâce au 30000€ de départ reconstitué le capital.

Si tu veux que la durée soit plus courte il te faut bien sûr un apport de départ plus important. Pour 20 ans il te faut environ 40000€ d'apport, pour 15 ans il te faut 57000€ d'apport, pour 10 ans il te faut environ 80000€ d'apport.

L'intérêt principal est bien sûr de n'avoir qu'environ la moitié de l'argent a débourser tout les mois par rapport au crédit amortissable. Moi je préfère manger des pattes barilla  et aller au resto pendant 10 ans que des lideur praïsse pendant 10 ans. Mais bon c'est un choix.

Voilà

Lina

je capte rien au truc de l'assurance vie.... faut pas mourir pour en bénéficier ? Lina, si tu as du temps je suis preneur sur le comment ca marche une assurance vie....

Sinon j'ai essayé d'expliquer à ma banque que 33% ca voulait rien dire vu que mon loyer actuel m'endette de plus de 33%..... et que comme Darth, bouffer au leader price c'etait pas forcement pire mais vachement moins cher... mais ils en ont rien à fouttrre :/

Drizzt

Une assurance vie peux servir a plusieurs choses notamment comme tu l'as dit a assurer tes proches mais aussi comme placement financier.

Si tu veux Drizzt tu peux me contacter sur mon email ou via hotmail comme ca je te donnerai tous les détails. mon email est dispo dans mon profil. Tu peux aussi me contacter au 0679182583 ou au 0493180378 c'est un tél/ fax.

Lina

Ok, j'ai compris, mais ça veut dire qu'il faut un apport (dans ton exemple : 20%). Or si on a un apport, on peut emprunter moins, aussi pour rembourser moins. et 20% au démarrage suffisent à rembourser 100% à la fin, ou il faut aussi rajouter un peu in Fine?

*darthvador, qui n'a pas vu la différence entre les lideure praïsse et les Bas Riz Là lors d'un test en double aveugle*

Exact il faut un apport, c'est lui qui te garanti le capital a la fin.

Prend pour exemple un prêt amortissable, tu empruntes 150000€ sur 25 ans avec un taux de 4%, tes mensualités seront environ de 800€ / Mois.

Si tu fais un apport de 30000€ tu empruntes donc 120000€ meme nombre d'années meme taux et tes mensualités seront de 650€ / mois.

Si tu fais un pret in fine tu empruntes toujours 150000€ sur 25 ans avec un taux de 4%, tu as fait un apport sous forme d'assurance vie de 30000€ soit 20% du montant initial tes mensualités seront d'environ 300€ / mois.

Effectivement les 20 % peuvent suffisent a rembourser la totalité du capital a la fin du prêt.

Voilà, si tu souhaites plus de renseignement, contacte moi je me ferai un plaisir de venir t'expliquer tout en détails.

Lina

j'ai un peu de mal a saisir

Lina, ton post est généraliste ou il me concerne car, me concernant, je n'ai pas d'apport (enfin, 5000 Euros.... )

Sinon pour information actuellement, on m'a proposé ca:

CSF ( Crédit Social Fonctionnaire ) : Pret semi fixe a 3,60% c'est a dire que ce sont les mensualités qui peuvent varié  jusqu'a 1% par an et non pas le taux
Pas de frais de dossier, Pas de domiciliation bancaire, Remboursement anticipé gratuit apres 5 ans ( indexé sur l'EURIBOR et le cout de la vie de mémoire a vérifier)

BNP: Taux Fixe 4% Taux variable 3,55% capé +1 variable selon l'EURIBOR

800E de frais de dossier, Domicialisation bancaire obligatoire, 3% de majoration en cas de remboursement anticipé

Mis a part le taux .... j'ai oublié quelque chose comme demande annexe? tel la domiciliation bancaire, les frais de dossier et le cas de remboursement anticipé

Je suis a la BNP j'ai signé samedi j'ai eu 3,57% capé +1 sur l'euribor. Mais j'ai pas eu de majoration en cas de remboursement anticipé... Par contre je suis obligé de remboursé au minimum 10% de la valeur initiale du pret (ou la totalite de ce qu'il reste :/) donc essaye de jouer la dessus.

Les frais de dossiers je les ai pas eu directement.... vu  que je suis passé par courtier

Lina, ca marche comment l'apport par assurance vie ? tu places de l'argent disons 30 000€ à 7% et au bout de 25 ans tu as 152 171€. Mais tu peux les récupérer comme ca ? ca dépend pas de certains facteurs comme c'est une assurance vie ? En fait elle est ou l'arnaque, parce qu'un placement à 7%, je signe de suite moi

Drizzt

Salut Drizzt,

Effectivement c'est ça entre 6 et 7% d'intérêt par an en moyenne, tu les récupères quand tu veux, il n' y a pas d'arnaque. C'est un placement auprès d'un établissement financier spécialisé dans ça et non une banque. Je te donnerai les infos avec plaisir. Si tu veux plus de détails contacte moi par email  ou sur mon tél que j'ai mentionné un peu plus haut.

Voilà

Salut Christophilius,

Effectivement mon post est généraliste et s'adresse a tout le monde. Ne connaissant pas ta situation financière, j'avais proposé le prêt in fine. Auquel cas si tu avais eu un apport financier il aurait pu t'intéresser. Comme tu as besoin de ton prêt tout de suite et que tu n'as pas d'apport, le prêt in fine ne s'adresse donc pas a toi. Dans ton cas il vaux lieux prendre un prêt amortissable.

Pour ce qui est a demander a la banque il y a les assurances et quelles sont les garanties.

Par ailleurs tu peux demander si dans ta banque ils ont des taux révisables a mensualité fixe. C'est à dire que la durée du prêt est variable.

En ce qui concerne les taux il ne faut pas hésiter a discuter, car il ont toujours une marge qu'ils peuvent baisser.

Voilà

Lina

Christophilius, tu dois pouvoir diviser les frais par deux et supprimer le malus de remboursement anticipé très facilement : ils sont réservés aux bonnes poires qui ne le demandent pas .

Pour le reste, ce sont des bons taux, mais je répète que celui où les mensualités n'augmentent pas mais la durée jusqu'à 20%, c'est assez dangereux : en gros il n'est pas capé du tout, mais on te promet juste que tu auras toujours assez pour te faire usurifier.

au CCM et à la caisse d'épargne, on m'a proposé des taux fixes de 4% ou des révisables de 3,9% capé+1%, mais frais de dossier 400 euros, et pas de pénalité de remboursement anticipé (domiciliation obligatoire évidemment).

J'ai eu une tripotée de frères et soeurs qui ont acheté ces derniers temps, et celui qui a eu les plus mauvaises conditions, c'est celui qui est allé voir une seule banque... (trop pressé très occupé, tu comprends?)

il ne faut pas avoir peur de montrer les conditions de la banque précédente à la suivante, ni même de retourner dans la première avec les conditions des suivantes : c'est un univers impppitoyaââ-âableuh.

En fait j'ai du mal a évalué l'offre a taux semi fixe de 3,6 du Crédit Social Fonctionnaire en comparaison a un taux fixe a 4%

Là, j'en suis qu'aux prémices des négociations mais il me faut savoir s'il y a arnaque du CCF ou pô

en gros, c'est un taux révisable non capé : et ce n'est pas le moment! la FED a relevé ses taux 5 ou 6 fois cette année, il est fort à craindre que la BCE en fasse autant avec un peu de retard (elle a toujours suivi l'amérique comme un gentil toutou). si les taux reviennent à ce qu'ils étaient il y a 5 ans, tu vas te prendre du 2% dans les gencives.

Comme ta mensualité ne va pas augmenter, ça veut dire que tu vas rembourser plus d'intérêts et moins de capital, ce qui va donc rallonger énormément la durée de ton prèt.

exemple : tu empruntes 100.000 euros sur 20 ans à 3,6%, ça te fera des mensualités d'environ 700euros (j'ai pas d'XCel, là), dont 300 euros d'intérêts. Si dans 5 ans les taux montent à 5,6% (ce n'est pas fou du tout), tes intérêts qui auront un peu diminué sur le total (allez 250 euros) vont remonter brutalement à 400 euros : ça veut dire que tu vas rembourser dans les 300 euros de capital par mois au lieu de 450, je te laisse imaginer la conséquence sur la durée du prêt !! les 4 ans maximum de rab seront très vite atteints!

bref : en ce moment, les prèts non capés en taux d'intérêt, c'est pour se faire avoir à coup sûr NE FAIS PAS CAAAAAAAAaaaarghhhh !!!!